Mark Mobius: Prečo investovať do čínskych a ázijských akcií

Investujte, keď tečie krv! Málokto dokáže využiť túto poučku ako investičný guru Mark Mobius, ktorý sa stará o fondy s majetkom desiatok miliárd dolárov. V našom exkluzívnom rozhovore sme sa zamerali hlavne na dravé ázijské trhy. Tie vraj majú budúcnosť.



Zahrievacia otázka - pamätáte si z hlavy, koľko peňazí je vo fondoch, na ktorých riadení sa osobne podieľate?

Samozrejme, je to zhruba 48 miliárd dolárov.

Ako sa vám s touto myšlienkou spí? Hlavne v časoch, keď trhy padajú ...

Keď sa trhom zrovna nedarí, som celkom šťastný. Pravda, nie je to dobré z pohľadu objemu peňazí v našich fondoch, ale pokles znamená príležitosť k lacnejšiemu nákupu. Je zaujímavé, akú majú investori so svojimi peniazmi zotrvačnosť. Zostanú vo fondoch prekvapivo dlho a k odkúpeniu sa rozhodnú, zrovna keď vidíme prvé známky oživenia. Vtedy si povedia Už to nevydržím, idem preč!

Konať vo chvíľach, kedy ostatní vyčkávajú, a vyčkávať vo chvíľach, kedy ostatní konajú, nie je ľahké. Aké povahové vlastnosti by mal mať dobrý portfólio manažér? Čím sa v práci snažíte riadiť?

Minimálne rovnako dôležité ako správne povahové vlastnosti sú správne informácie a prístup k nim. Nesmiete sedieť zatvorení v kancelárii, musíte hovoriť s firmami a získavať o nich čo najviac informácií. Z povahových vlastností je to určite odhodlanie a schopnosť ísť proti davu a robiť niečo inak. To neznamená, že musíte byť za každú cenu "kontrariáni" a ísť proti všetkým. Dôležité ale je rozhodovať sa samostatne a nepodliehať vonkajším tlakom.

Keď sa bavíme o tej originalite, v zložení portfólia vášho fondu Asian Growth je vidieť výrazne viac thajských akcií ako u konkurencie. Prečo?

Najväčšia časť portfólia tohto fondu je v čínskych akciách, Thajsko je ale najväčšíía aktívna stávka v porovnaní s indexom. Prečo? Pretože zo svojej historickej skúsenosti vieme, že thajské spoločnosti dokážu veľmi dobre odolávať napriek častým politickým zmenám v krajine. A že ich v poslednej dobe bolo dosť a dosť. Ale ekonomický rast je slušný, firmy fungujú dobre, takže nevidíme dôvod predávať.

Poďme k tej Číne. Často hovoríte, že sa táto krajina mení k lepšiemu, a hoci to bude proces veľmi bolestivý, nakoniec všetko dobre dopadne. Ste si naozaj istý? Ak niekto vie zametať problémy pod koberec, je to práve čínska vláda ...

Že sa krajina liberalizuje a nasmeruje správnym smerom, je jedna vec. Nikdy som ale nepovedal, že Čínu nečakajú na trase poriadne turbulencie. Čakajú! Ale keď chcete liberalizovať, musíte jednoducho nechať fungovať trh. A vláda chce povoliť vznik nových, súkromných finančných inštitúcií - jedna internetová firma už dostala bankovú licenciu. Veľké pološtátne banky vláda podrží, ale budú pod väčším tlakom na výsledky.

Dokáže ale vláda balansovať na hrane medzi centralizovanou mocou a liberálnou ekonomikou?

Pravda, Číňania si nemôžu dovoliť úplnú liberalizáciu, to by bolo nebezpečné. Mimochodom, jedno z najväčších IPO v Hongkongu v poslednej dobe bola emisia akcií čínskej "zlej banky", ktorá poskytuje záchranné balíčky bankám. Číňania si tak vytvorili poistku, ak by sa niečo pokazilo.

Kúpil ste akcie tejto spoločnosti?

Áno. Ak držíte akcie firmy kontrolované štátom, viete, že ju nenechajú padnúť. To je jedna z výhod tamojšieho systému. Nie že by akcie nemohli ísť dole. Ale ak dôjde k liberalizácii, zarobíme na tom, pretože sa banky budú musieť orientovať na tvorbu zisku pre majoritného akcionára, teda vládu, aj pre nás ostatných investorov.

Stále hovoríme o štátom ovládaných bankách. Prvé čo ma napadne v tejto súvislosti je korupcia a neefektívnosť ...

V porovnaní napríklad s brazílskymi podnikmi, v ktorých je majoritným akcionárom štát, sú Číňania veľmi féroví k minoritným akcionárom. V Brazílii, v Rusku, ale aj inde vo svete si o čínskom prístupe môžu menšie akcionári nechať len zdať. Áno, Čína je veľká krajina, vždy sa nájdu problémy. Problém je samozrejme alokácia štátnych investícií do infraštruktúry v snahe podporiť ekonomický rast. Máte mosty vedúce nikam, mesta duchov. Tu je obrovský priestor pre zlepšenie, ktoré môže priniesť trhový systém. A potom je tu ešte jeden veľký problém ...

Korupcia?

Skôr boj proti nej. Na prvý pohľad všetko samozrejme vyzerá celkom správne, lenže pod povrchom je politika. Niektorí ľudia pri moci využívajú boj proti korupcii k tomu, aby sa pomstil svojim nepriateľom. To môže spôsobiť veľa napätia a už to zasiahlo aj najvyššie poschodia. Budú si na to musieť dať pozor.

Ak by ste ma vzal so sebou na pracovnú cestu do Číny, z čoho by som bol najviac prekvapený?

Z neuveriteľného tempa, akým krajina rastie. A z tamojších merítok. Keď tam prídete ako Američan alebo Európan, budete v šoku najskôr už v hoteli. Mimochodom, Las Vegas je kráľovstvom hazardu, v Macau sa pritom ročne prestávkujú päťkrát toľko peňazí. A viac to nie je len preto, že  Macao nepojme viac ľudí. Zatiaľ ...

Prekvapilo by vás aj to, ako tam funguje trh. Číňania si vždy nejako poradia. Napríklad s limitom na prevody peňazí z pevninskej Číny do spomínaného Macaa. Vezmete svoju kreditku China UnionPay, čo už je mimochodom najväčší poskytovateľ kreditných kariet na svete, na kreditku kúpite Rolexky, na druhej strane je obratom predáte - a máte peniaze na hazard. Takže na povrchu je Čína stále komunistická, ale pod povrchom sa toho deje veľa. Úprimne, pripadám si tam voľnejšie než Amerike. Naozaj!

Hovoríte o tempe, rozsahu ... Čo kvalita?

Jeden príklad za všetky. Máme vo fonde firmu Brilliance Auto, ktorá má spoločný podnik s BMW. Nemci robia kontrolu kvality a v továrni by ste mohli jesť z podlahy. Myslíte si, že sa Číňania neučia? Chyba lávky! Nehovorím, že doženú BMW, ale budú obrovskou konkurenciou kórejským automobilkám. Najskôr tam ale musí prebehnúť konsolidácia, podobne ako v minulosti na americkom trhu. Ameriku Číňania berú ako vzor, ​​snaží sa napodobniť jej úspech, ale zároveň sa vyhnúť chybám. Ako treba politikárčenie, takže sa nechcú zdržovať sa systémom dvoch politických strán ...

Doteraz sme hovorili hlavne o Číne. Čo India?

To je úplne iný príbeh. Briti v Indii vytvorili neuveriteľne komplexný byrokratický systém, ktorý dnes brzdí rozvoj slobodného podnikania. Podnikatelia dúfajú, že nový premiér Modi s prebujnenou reguláciou niečo urobí, ale nebude to jednoduché. Nedávno sme dostali od veľkého európskeho klienta zadanie založiť v Indii investičný fond, ale prekážky pre zahraničných investorov sú až absurdné.

Veríte teda viac Číne ako Indii?

To sa nedá povedať. Verím, že zmeny v Indii prebehnú. Demokracie a masívny rozmach mobilných technológií jej môžu veľmi pomôcť. Myslím si, že India môže rásť dvojciferným tempom, podobne ako predtým Čína. Len má za ňou asi desať rokov meškanie.

Fajn. Dajme tomu, že chcem investovať na dôchodok a nebojím sa stopercentne akciového portfólia. Koľko mi vy, ako guru rozvíjajúcich sa trhov, poradíte do nich dať?

Povedal by som asi 30 percent, to zodpovedá ich významu na svetových akciových trhoch.

Ako nebyť otrokom tel. operátorov ako Orange, Telekom či O2

Mnoho ľudí si to ani neuvedomuje, ale v podstate sú otrokmi mobilných operátorov (Orange, Telekom, či O2). Nie vôbec nepreháňam. 

Malý príklad:

Mám jednu kamarátku, ktorá si vzala u Telekomu nový telefón s paušálom za €33 eur mesačne. Áno, má tam nekonečné hovory do všetkých sietí, nekonečné SMS, mobilný Internet a kadečo iné.

To všetko je síce fajn, ale je tu jedno veľké ALE.

Moja kamarátka má prácu kde mesačne zarobí €450 eur.  Za telefonovanie platí už spomínaných €33 eur mesačne, čo je €396 (12 x 33) eur za rok. Keď si uvedomíte, že v podstate takmer celý jeden mesiac z roka pracuje len na to aby mohla zaplatiť faktúry za telefón, tak to dramaticky zmení Váš pohľad na telefonovanie.

Áno, táto žena je každý rok jeden mesiac "otrokom" svojho telefónneho operátora. Samozrejme, stala sa ním celkom dobrovolne.

Ako je to u Vás? Koľko dní, týždňov z roka obetujete na to aby ste mohli neobmedzene klábosiť so známymi?

Ja to totiž za neobmedzené volania vôbec nepovažujem. Moju priateľku to totiž obmedzí v jej slobode skoro na celý jeden mesiac každý rok. A prečo?

Je nutné toľko telefonovať? Nie je lacnejšie aj príjemnejšie zájsť s kamarátkou do parku a nechať sa popri tom rozmaznávať vetrom a slnkom?

Druhý príklad:

Mám podobnú skúsenosť, kedysi som si u Orangeu vzal paušál za skoro €30 s 2 ročnou viazanosťou.
Viazanosť mi časom skončila, tak som si samozrejme vzal ďalší telefón za "1 korunu" (to som ešte netušil že za tie 2 roky ho vlastne splatím v cene paušálu) a veselo som €30 platil každý mesiac ďalej.

Po niekoľkých rokoch (5 či 6 už neviem) som sa s údivom pozrel na faktúru a zistil som, že okrem toho že platím za nejakú službu čo som nikdy nevyužil, tak ani neprevolám počet minút predplatených v paušáli. Mal som tam predlatených 50 minút a ja som každý mesiac horko-ťažko prevolal 30 minút.

Keď mi skončila viazanosť tak som pekne krásne paušál zrušil a prešiel som do O2 kde platím na faktúru len toľko čo prevolám. Ešte som dostal akciu že mi €5 mesačne dávajú zľavu....a výsledok?

Moje mesačné faktúry za telefón sú teraz v rozmedzí €1 až €6 eur....väčšinou okolo 2-3 eur.

To je mesačná úspora v priemere €27 eur...čo ročne činí €324 eur. To už vydá aj na nejaký last minute k moru.

Moja rada na záver:

Priatelia, zamyslite sa koľko platíte za telefón. Ak si to prerátate za rok, tak tých €30 či viac eur mesačne už nemusí vyzerať tak výhodne. A ak si to prevediete na počet odpracovaných hodín a dní tak to môže mnohým spôsobiť aj šok. Veď náš čas na tejto planéte je obmedzený a dá sa stráviť aj príjemnejšie ako prácou na telefónne účty ;)

Mimochodom ak by ste tie ušetrené peniaze investovali tak časom máte na účte aj desiatky tisíc eur.

Nedávny článok: Ako na obedoch ušetriť až €90,000 eur

Vašim nepriateľom sú drobné výdaje

Jedným z veľkých nepriateľov rodinného rozpočtu sú drobné, ale opakované výdavky. V súčte dokážu dať dosť veľkú čiastku, ktorá s rodinnými financiami môže slušne zahýbať.

Pri posudzovaní príjmov rodinného rozpočtu je vždy nutné predpokladať, že naše zárobky sa budú rôzne zadrhávať, oneskorovať a klopýtať, že nemôžeme nikdy veriť v ich budúci rast. A ak rodina daný rok ušetrila viac, než predpokladala, je to len príležitosť k posilneniu rezerv, nie k rozhadzovaniu.

Teraz sa posunieme k otázke výdavkov. Tá je dokonca ďaleko podstatnejšia, pretože zatiaľ čo príjmy mnohokrát príliš ovplyvniť nedokážeme, pretože naša práca má určité trhové ocenenie a len menšina ľudí si môže diktovať "svoju cenu", výdavky sú čiastočne v našej moci. Iba to chce naozaj dobre uvažovať a nebáť sa ísť naozaj do detailov.

Na tomto mieste si dovolíme malú odbočku. V uplynulých desaťročiach  v podstate zmizol zvyk, ktorý ešte naše babičky ctili, totiž sústavné uvažovanie o rozpočte rodiny a finančnom plánovaní. Je to na prvý pohľad zvláštne, pretože sa predsa demokratické kapitalistické štáty vyvíjali úplne inak ako socialistický blok, ale v tejto veci sa rodiny na oboch stranách Železnej opony zriedkavo zhodli.

Rastúca životná úroveň zafungovala, a aj keď na Západe bola o mnoho priečok vyššie ako na Východe, existenčné problémy v pravom zmysle slova (napríklad ako hrozba hladu a naozajstného nedostatku) väčšinovú spoločnosť netrápili. Ak sa vyskytovala naozajstná bieda, potom bola veľmi výnimočná. Životná úroveň sa posunula dramaticky vpred a zničila niektoré dobré zvyky - okrem iného aj starostlivé vedenie rodinných financií "do haliera". Kto si spomenie na televízne inscenácie z konca šesťdesiatych alebo zo sedemdesiatych rokov, možno vyhrabe v pamäti obrázok trochu smiešnej babičky, ktorá si dôchodok delila do hrnčekov. Ešte tak mala niečo podobné dovolené matka-samoživiteľka, ale keď to predstavovala "bežná" rodina, išlo buď o zavrhnutiahodných ľudí, alebo o smiešneho "držgroša".

Obe európske spoločnosti jednoducho žili na takej úrovni, že počítať nebolo potreba. V posledných dvadsiatich rokoch minulého storočia a zvlášť potom v súčasnosti to ďalej viedlo k tomu, že sa rodiny po celej Európe (o Amerike nehovoriac) zadlžovali absolútne nepochopiteľným tempom.

Samozrejme rástli príjmy. Ale obrovský dlh domácností ukazuje, že v prípade výdavkov to bola doslova erupcia. A teraz sme späť v situácii, že kto chce byť zodpovedný a nedopracovat sa na staré kolená do chudobinca, ale ku slušnej starobe, bude musieť počítať celý život a tiež celý život konzumovať striedmejšie. Čo samozrejme znamená sústavne a veľmi kriticky posudzovať svoje výdavky tak, aby boli nielen pod kontrolou, ale umožňovali tiež stále vytváranie rezerv a následne kapitálu, majetku, ktorý bude čakať na neskoršie využitie.

Predovšetkým je nutné zhromaždiť naozaj všetky výdavky, a to vrátane tých, ktoré považujú partneri za okrajové - lenže veľké sumy sa skladajú po kúskoch, po stokorunách vznikajú tisíce. Pre jednoduchý príklad netreba chodiť ďaleko a fajčiari to poznajú dobre. Človek, ktorý vyfajčí desať cigariet denne, nad týmto výdavkom pravdepodobne mávne rukou, veď je to (v pomeroch Českej republiky) púhych zhruba 35 korún za deň (krabička cigariet za 70 korún). V pomeroch bežnej európske krajiny ide dajme tomu o 2,50 euro za deň (pri cene päť eur za krabičku).

Lenže násobenie je veľký fenomén - typizovaný mesiac má tridsať dní, to je 1050 korún za mesiac, čiže 75 eur za mesiac. Ročne to robí 12 600 korún poprípade 900 euro. Čo sú už sumy, za ktoré je možné zaobstarať naozaj nemalé množstvo iného tovaru. Desivá na výdavkoch je práve pravidelnosť malých súm. Ďalším klasickým príkladom môže byť platenie parkovného v zónach veľkých miest. Kto má časté pochôdzky v centre a nevlastní predplatenú kartu, ten po čase prekvapene zisťuje, že oných niekoľko mincí, ktoré relatívne pravidelne odovzdáva do automatu, znamená pre jeho peňaženku značné vydanie.

Možno to zmerať aj niečím iným - kto by mal na začiatku milénia ušetrených 12 600 korún a v správnu chvíľu ich investoval do akcií českej elektrárenskej spoločnosti ČEZ, mohol získať asi 140 kusov týchto cenných papierov. O niekoľko rokov neskôr by ich predal - nepozerajme teraz na nejaký konkrétny dátum - zhruba za 100 až 160 000 korún. Podobných paralel by sme mohli nájsť veľa, pravda je, že táto je extrémne výrazná, pretože spomínaný cenný papier prešiel veľmi neobvyklým a výnimočným vývojom. Ale ako ilustrácia je to výborné, že? Zapálite si?

Prestaňte vyhadzovať peniaze von oknom

Viete, že väčšina ľudí vyhadzuje svoje ťažko zarobené peniaze von oknom? A tie sumy idú do desiatok až státisícov eur. Pravdepodobne to robíte aj Vy. Samozrejme, že nevedomky a po malých sumách. Pár centov tu, nejaké to euro tam a hneď je to pár desiatok (možno aj stoviek) eur mesačne.

Ale tu to všetko nekončí, pretože ak by ste tieto peniaze investovali, tak po rokoch by z nich mohli byť desiatky až stovky tisíc eur. Takže ak dnes pristupujete k financiám a nákupom v štýle: To je len euro, kašlať na to a pod, tak vlastne nevyhadzujete euro ale niekoľko eur.

Príklad:

Dnes kúpite niečo o euro predražené. Poviete si. No čo tam po jednom eure. Ale ak by ste to euro investovali do akcií s 10% výnosom ročne, tak po 30 rokoch je z neho 17,5 eura.
Nesmejte sa, nie je to stále smiešna suma. Je to 17,5 násobné zhodnotenie!
Koľko takých nákupov urobíte za den alebo za mesiac?

Príklad 2:
Pozrime sa ako to bude vyzerať ak každý deň niekde zbytočne miniete 1 euro.
Za rok to je 365 eur a pri podobnom investovaní ako v prvom príklade by ste za 30 rokov mali €66,000!!

Takže ak každý deň urobíte nevedomý nákup kde zbytočne preplatíte o 1 euro, tak si namiesto obvyklej frázy o tom, že čo tam po jednom eure, že na to máte, môžete rovno hovoriť niečo ako : "Kašlem na €66,000 eur, veď na to mám" .
Alebo to už neznie tak presvedčivo?

A to stále hovoríme len o 1 eure za deň. Je to rozdiel v tom, či kúpite niekoľko drahších jogurtov alebo tých o pár centov lacnejších. Alebo či budete mať ľahšiu nohu na plyne a ušetríte na benzíne. Alebo či vyfajčíte o pár cigariet menej.

Pointa tohto článku je jednoducho v tom, že aj vy môžete mať bohatší život, keď budete pri nakupovaní trochu premýšľať. Či už ušetrené peniaze investujete alebo si na budúci rok vyrazíte na dovolenku je len na Vás. A šetrenie nemusí byť vôbec náročné. Stačí len trochu pohnúť hlavou. Keď si na to zvyknete, bude Vás to ešte tešiť, keď uvidíte ako ľahko Vám úspory a investície porastú.

Táto Rada Vám Prinesie €52 Tisíc Eur

Máte viac peňazí ako si myslíte. Ste bohatší ako si myslíte.

Pýtate sa, že kde máte tie peniaze? Nuž vo Vašej hlave! Nie, nerobím si srandu.
Stačí maličký posun vo Vašom myslení a zrazu objavíte obrovské finančné možnosti aj
pri Vašom súčasnom plate. Stačí keď začnete šetriť.

Áno, áno...takéto frázy ste už určite počuli a čítali. A keď sa spomenie šetrenie, tak si väčšina ľudí myslí, že sa musia bohvieako uskromňovať a viesť nudný a asketický život. To ale vôbec nie je pravda. Šetrenie sa môže stať zábavou, hlavne keď si uvedomíte koľko peňazí Vám v dlhodobom horizonte prinesie, alebo že Vám umožní kúpiť si viac ako ste si mysleli že si môžete dovoliť.

Ale aby som Vás nenudil, sľúbil som radu, ktorá Vám prinesie €52 tisíc eur, tak tu je. A ukážeme si to na jednoduchom príklade.


Dnes som nakúpil v potravinách s 80% zľavou. Kúpil som si výborný jogurtový nápoj, ktorý pôvodne stál €0.99 za €0.19.  Stačilo len prejsť do inej uličky, kde sú zlacnené potraviny ktorým čoskoro končí dátum spotreby. Tento nápoj treba vypiť dnes. S tým nemám najmenší problém. Chutil výborne. Ešte viac mi chutil preto, lebo som ušetril 80% z ceny. A úplne som sa rozplýval nad jeho chuťou, keď som si uvedomil čo mi tých pár krokov k inému regálu prinesie za nejakú dobu......


....ak sa totiž budete takto chovať každý deň a denne ušetríte 80 centov (čo je úplne ľahké ako ste už zistili), tak za mesiac ušetríte €24 eur, za rok €288....a tu sa môžete rozhodnúť, či si kúpite novú telku, či pôjdete na dovolenku, alebo urobíte múdre rozhodnutie a ušetrené peniažky investujete......

.....tu to už skrátim. Jednoducho, ak by ste každý rok túto sumu investovali do akcií, ktorých dlhodobý priemerný výnos je cca. 10% ročne, tak za 30 rokov máte €52 tisíc eur!

Možno sa Vám 30 rokov zdá dlhá doba, ale verte, utečie to ako voda a potom budete radi, že ste robili dobré rozhodnutia. A okrem toho sme sa bavili len o 80 centoch denne. Takýchto nákupov môžete urobiť niekoľko denne.  Napríklad aj na benzíne. Článok ako ušetriť €200 na spotrebe paliva.

Pointa článku je ukázať Vám koľko peňazí denne vyhadzujete do vzduchu tým, že sa chováte nevedome.
Ak si niekto povie: "Ále, kvôli 80 centom sa nebudem obťažovať." tak tým v podstate vraví niečo ako: "Ja si môžem dovoliť vyhodiť €50 tisíc eur!" 

Tak do toho! Myslite, šetrite a investujte!

Ako splácať dlhy a šetriť podľa najbohatšieho muža v Babylone

Akým spôsobom šetríte a viete prečo šetríte? Máte dlhy a lietate v tom až po krk? Mám pre Vás jednu radu prevzatú z knižky Najbohatší muž v Babylone.

Ako šetriť a prečo

Prvý dôležitý bod je "Zaplať najskôr sebe!" Toto chce správne pochopiť; napriek tomu že zarábate koľko z toho si šetríte a máte stranou? A nesiahnete na túto čiastku, ani keď Vám začne tiecť topánok! Začnite z každého platu odkladať 10% a tú si dávajte bokom na iný účet. Pre koho je 10% moc tak nech začne s menšou sumou. Ale začnite ihneď, nastavte si trvalý príkaz (ukladajte pod vankúš alebo do obálky v kredenci).

Dva hlavné ciele prečo šetriť 10%:

   1. Usporiť čiastku, ktorú neskôr môžete podľa Vášho uváženia investovať do aktív, ktoré Vám prinesú peniaze (dlhopisy, nehnuteľnosti, akcie, fondy a mnoho ďalších)
   2.  Psychologický účinok, že máte na účte ušetrenú sumu, bude mať na Vás pozitívny efekt, že ju neminiete za každú blbosť. Napríklad sa Vám po troch mesiacoch na účte nahromadilo už 150 eur, ale vy chcete dlho nový mobilný telefón. Zrazu si spomeniete, ako dlho ste túto čiastku sporili a ihneď začnete o tom viac premýšľať na nakoniec nákup odmietnete či odložíte.

Ak ušetríte viac ako 10 percent dávajte si peniaze kľudne aj stranou, len si pravidelne počítajte tých 10% na ktoré nesmiete siahnuť!

Ako šetriť aj keď máte dlhy

Ak máte dlhy, Babylončan radí aby sme svoje výdavky a svoj príjem rozdelili podľa nasledujúceho pomeru:

    70% výdavky na žitie (nájom, potraviny a iné poplatky)
    20% na splácanie dlhov
    10% šetrite

Myslím že je reálne sa 70% percentami vyjsť a poplatit náklady na domácnosť a žitia. 20% príjmov optimálna suma akú dávať na dlhy. Ak dávate výrazne viac ako 20% na dlhy a splátky tak žijete na úkor Vášho života. Podľa mňa je lepšie si splátku rozdeliť na dlhšiu dobu aj keď u pôžičiek preplatíte, ale budete žiť teraz. Ak budete platiť veľké sumy a zostane Vám minimum, budete mať síce na starobu splatenú pôžičku o pár rokov skôr, ale čo z toho? Je lepšie sa riadiť podľa pravidla Babylončana 70% denné výdavky - 20% na dlhy - 10% šetrite. Práve ono šetrenie aj v prípade väčších dlhov bude mať na vás relatívne obratom pozitívny vplyv. Zrazu máte sumu na účte, ktorú ste ušetrili. Je to super pocit že to dokážete.

Čo je cieľom systému 10% alebo "Zaplať sebe najskôr"

Celá knižka Najbohatší muž v Babylone pojednáva o tom ako zbohatnúť a udáva základné pravidlá a postup ako na to formou krátkych príbehov. Prvý dôvod prečo šetriť je určite získať návyk šetriť a získať pozitívny vplyv, ktorý to prináša. Druhý dôvod je získať finančný obnos, ktorý by ste mohli investovať do aktíva, ktoré Vám prinesie peniaze inými slovami investovať peniaze aby zarábali peniaze.

Ak Vás to zaujalo prečítajte si túto knižku. Ak Vás to naozaj zaujme a budete chcieť čítať ďalej tak si prečítajte knižku "Bohatý otec, chudobný otec" v ktorej sa na túto knižku odkazuje.

Zlaté Pravidlá k dosiahnutiu Finančnej Nezávislosti

Analyzujte portfólio a zostavte finančný plán
    Vo finančnom pláne rešpektujte súčasné portfólio, jeho slabé a silné miesta. Vo finančnom pláne vychádzajte z priorít a cieľov, ktoré chcete dosiahnuť, zohľadnite investičné horizonty, v ktorých chcete ciele dosiahnuť a tiež vychádzajte z ceny investičných cieľov.
 
Poistenie
    Čím slabšia je Vaša finančná pozícia (vzdialenosť od finančnej nezávislosti), tým viac potrebujete poistenie. Poistené osoby, poistné sumy, poistnú dobu a poistné produkty odvozujte od dôsledkov poistných udalostí a finančných možností rodiny. Preferujte poistenie bez sporenia, kde presne viete, koľko za akú poistku platíte. Maximalizujte poistné sumy u finančne najnáročnejších dôsledkov (napríklad progresívne plnenie pre prípad ťažkej invalidity).
  
Dlhy
    Zbavte sa "zlých" dlhov. Dlhy splácajte v poradí podľa ich úrokovej sadzby.
   
Reštrukturalizujte aktíva
    Zbavte sa nezarábahúceho majetku (termínované vklady, hotovosť) a financie použite za prvé na splátky "zlých" dlhov, za druhé na nákup majetku prinášajúceho výnosy (budujte pasívne príjmy, tj dividendy, nájomné, pravidelné renty). Po dosiahnutí finančnej nezávislosti opäť reštrukturalizujte portfólio - uberte plyn a ešte konzervatívnejšie stabilizujte portfólio.
   
Pravidelne investujte
    Odkladajte minimálne 10% svojich príjmov do dlhodobých investícií. Nešpekulujte, pravidelne investujte, nech sa na trhu deje čokoľvek. Pri mimoriadnych prepadoch trhov zvýšte svoje investičné úsilie, pretože je možné, že za lepšiu cenu už v priebehu života nenakúpite. Pre dlhodobé ciele využívajte investície s vysokým očakávaným výnosom (otvorené podielové fondy, akcie).
   
Životné rezervy
    Rozkládejte financie na operatívnu (cca 3-mesačná rezerva), taktickú (cca 6-mesačná rezerva) a strategickú rezervu (rezerva na cca 1 - 3 roky života). Rezervy diverzifikujte podľa likvidity.
  
Diverzifikujte portfólio
    Z rôznych pohľadov diverzifikujte portfólio - diverzifikácia podľa správcu, diverzifikácia podľa likvidity, diverzifikácia podľa triedy aktív a investičných nástrojov, diverzifikácia podľa mien, diverzifikácia podľa stratégií, Vaše portfólio bude odolnejšie voči výkyvom a panikám na rôznych trhoch.
   
Investičné príležitosti hodnoťte podľa rentability
    Ak sú dve investície rovnako rizikové, vyberte tú s vyššou ziskovosťou (samozrejme pri rešpektovaní ďalších pravidiel, napríklad diverzifikácia)
   

Využívajte finančnú páku
    Dobrý dlh Vám môže pomôcť naštartovať akcie, ktoré sú rozumné a časovo limitované bez ohľadu na Vašu súčasnú hotovosť (napríklad zvýšenie vzdelania, atraktívny nehnuteľnosť atď)
    
Odkladajte plnenie cieľov.
    Nežijeme síce preto, aby sme šetrili, na druhej strane splnenie nevýnosného cieľa (napríklad bazén) v skorom veku odďaľuje dosiahnutie finančnej nezávislosti o niekoľko rokov.

Nevyužívajte drobné investičné príležitosti - Nestavajte svoje portfólio na nepravdepodobných výhrach ako je Loto, atď. Toto Vás pravdepodobne za vodu nedostane.  

Priebežne vyhľadávajte informácie, konzultujte kroky s odborníkmi a finančnými poradcami.

15 rýchlych spôsobov ako ušetriť veľa peňazí

Často utrácame za niečo, čo nepotrebujeme, prípadne by sme to mohli zohnať lacnejšie, a ani o tom nevieme. Môže sa zdať, že ide o nepatrné sumy, vo finále sa však z drobných stávajú poriadne sumy. Podstatné je tieto položky odhaliť a ušetrené peniaze rozumne využiť. Len tak sa dá začať šetriť, investovať, alebo aspoň prestať žiť od výplaty k výplate.



1.Platenie za voľné minúty, ktoré nevyužívate
Ľudia často platia operátorom za minúty, ktoré v rámci paušálu neprevolajú. Popremýšľajte o zmene tarify alebo si kúpte predplatenú kartu.

2. Nakupovanie značkových produktov

Či sa jedná o oblečenie, potraviny, alebo napríklad lieky, vyberajte si neznačkový tovar. V mnohých prípadoch ani neprídete o kvalitu. Reklama a pekný obal nerobia značkové produkty lepšími.

3. Nakupovanie nápojov po jednom

Ak máte vo zvyku kupovať si balenú vodu, kávu či limonády z automatu, váš rozpočet musí trpieť. Namiesto toho pite vodu z kohútika, pokojne si na ňu kúpte filter. Uvarte si kávu doma. Kúpte si zásobu limonád do práce (alebo ešte lepšie - nahraďte ich niečím zdravším).

4. Platenie za niečo, čo môžete dostať zadarmo
Ak viete, kde hľadať, veľa produktov môžete získať zadarmo. Napríklad detské menu v reštaurácii, softvérové ​​programy či niektoré lieky na predpis. Pripadajú vám knihy, hudba a filmy moc drahé? Vydajte sa do miestnej knižnice, kde sú často k dispozicii takmer zadarmo.

5. Nie ste organizovaní

Stratené účty a potvrdenky, zabudnuté daňové odpočty a ďalšie podobné veci vás môžu pripraviť o desiatky eur ročne. Pre svoje mesačné platby si nastavte automatické príkazy k úhrade. Vyhnete sa tak poplatkom za neskoré úhrady. Kúpte si zakladač, do ktorého budete zakladať všetky dôležité dokumenty týkajúce sa platieb, poistenie, dane a podobne.

6. Peniaze ležia na účte s nízkym úrokom
Ak sa úrok na vašom súčasnom sporiacom účte rovná takmer nule, je čas porozhliadnuť sa inde. Nájdite vhodnú ponuku a nechajte svoje peniaze pracovať za vás. Zvážte zriadenie bežného účtu, ktorého vedenie je zadarmo. Akcie a podielové fondy sú od toho, aby vám prinášali zisk. Pokiaľ tie vaše za ostatnými už dlho zaostávajú, je na čase povedať im zbohom. Naučte sa rozpoznať potápajúci sa fond alebo akcie.

7. Nedodržiavanie lehôt a penále

Vracajte vypožičané knihy a filmy včas. Predkladajte výdavky, na ktorých preplatenie máte nárok. A ak sa vám práve zakúpený tovar nepozdáva, neváhajte ho vrátiť. Urobte tak čo najskôr, kým si ešte pamätáte, kam ste založili účtenku.

8. Platenie poplatkov za výber z bankomatu
Výber z bankomatu, ktorý nepatrí vašej banke, vás môže stáť až okolo euro. Zvážte prejsť k takej banke, ktorá si neúčtuje žiadne poplatky za výber z bankomatu a poplatky za výber z cudzieho bankomatu vám preplatí, prípadne ich má minimálne.

9. Platenie za služby, ktoré nevyužívate

Naozaj sledujete všetky programy na svojej káblovej televízii? Potrebujete všetky špeciálne funkcie v telefóne? Využívate členstvo v posilňovni? Čítajte časopisy, ktoré ste si predplatili? Zvážte, čo vy a vaša rodina naozaj používate, a uvidíte, na čom môžete ušetriť.

10. Flexibilný cestovateľ
Ak ste flexibilný, môžete na cestovaní ušetriť veľa peňazí. Choďte na dovolenku mimo hlavnej sezóny, kedy sú ceny o poznanie nižšie. Pri nákupe leteniek sa neupínajte na konkrétny dátum, nájdete tak výhodnejšie ponuky. Rezervácia dovoleniek a leteniek na poslednú chvíľu sa vám určite vyplatí. Cestovné kancelárie a aerolinky sa snažia obsadiť posledné voľné miesta a sú ochotné ísť s cenou dole.

11. Zostávate u rovnakého poskytovateľa služieb

Nie je nič zlé na tom zostávať lojálni voči dôveryhodným poskytovateľom služieb, ako je vaša banka, poisťovňa alebo mobilný operátor. Ale postupom času sa vaše potreby menia a zachovávať status quo nemusí byť najlepšie riešenie. Inteligentní spotrebitelia zostávajú vždy otvorení výhodným ponukám

12. Nakupujete impulzívne ?

Keď rýchlejšie nakupujete, ako premýšľate, ťažko nájdete najlepšiu cenu na trhu. Urobte si čas a porovnajte si ceny na internete, prečítajte si hodnotenie daného produktu a snažte sa nájsť zľavové kupóny. Keď ste v pokušení rýchlo rýchlo niečo kúpiť, choďte domov a odložte rozhodnutie o kúpe na ďalší deň. Často prídete na to, že daný výrobok vlastne nepotrebujete.

13. Často sa stravujete v reštauráciách ?

Útraty za večere v reštauráciách vám môžu poriadne prevetrať peňaženku. Pripočítajte obedy, niečo menšieho rýchlo do ruky - a ste u desiatok až stovkách eur mesačne. Noste si do práce obedy, ktoré si doma sami pripravíte. Ďalšou možnosťou je vynechanie predražených predjedál a dezertov. Tiež sa pozrite na internet, kde môžete nájsť zľavové kupóny.

14. Kupovanie nových produktov namiesto použitých

Automobily strácajú 20% hodnoty, akonáhle opustia parkovisko dealera, a 65% hodnoty počas prvých piatich rokov. Za zlomok ceny nového auta si môžete zaobstarať ojazdený automobil, ktorý je ešte stále v dobrom stave. Navyše ušetríte na havarijnom poistení. Ušetriť nemusíte len na ojazdenom aute. Zvážte, koľko môžete ušetriť, ak si miesto nových výrobkov, ako sú napríklad knihy, hračky, detské oblečenie či nábytok, zaobstaráte výrobky použité. Samozrejme sú veci, ktoré radšej zakúpite nové, napríklad matrace, bielizeň, obuv a bezpečnostné vybavenie ako autosedačky a cyklistické prilby.

15. Nevypínate elektrické spotrebiče zo zásuvky ?
Domáce elektrospotrebiče spotrebujú medzi 10% a 35% celkovej energie, keď sú vypnuté. Typickým príkladom sú spotrebiče, ktoré ukazujú čas a spotrebiče na diaľkové ovládanie. Vypínajte teda spotrebiča zo zásuvky a ušetrite. Alebo si kúpte zariadenie, ktoré na to bude myslieť za vás a zastaví čerpanie elektriny, keď daný spotrebič práve nepoužívate.

Poučte sa od Amerických milionárov

Chcete sa stať milionárom? Tak sa poučte zo skúseností a života amerických milionárov.Thomas Stanley Ph.D. preskúmal životy viac ako 1100 skutočných amerických milionárov. Možno budete prekvapení z jeho zistení. Tu sú najdôležitejšie faktory:

1. Žite hlboko pod svoje pomery
Ak si odmyslíte "rýchlokvasené" celebrity a zbohatlíkov (dedičstvo či lotéria), tak priemerný americký milionár by Vás asi prekvapil. Možno by ste ich na prvý pohľad ani za milionárov neoznačili. Neholdujú konzumnému spôsobu života. Zato hrajú "perfektnú obranu" (šetrenie a investovanie) ale aj "dobrý útok" (zarábanie peňazí)

2. Plánujte
Títo ľudia strávia v priemere 8,5 hodiny mesačne plánovaním svojich financií a iných záležitostí. Obyčajný človek sa tomu venuje max. 4,5 hodiny. Zaujímavé, aký rozdiel spravia 4 hodiny mesačne, nemyslíte?

3. Vyberte si finančnú nezávislosť pred ukazovaním spoločenskeho štatútu
Bohatí sa chovajú ekonomicky a efektívne doma aj vonku. Nesnažia sa "držať krok" so susedmi, ktorí jazdia v drahých autách (možno na lízing), nemenia domy každých pár rokov, nenosia najnovšiu módu. Ich susedia možno ani nevedia, že vedľa nich býva milionár.
Jazdia v amerických autách, na druhom mieste sú japonské, preferujú  hodnotu za svoje doláre. Značky ako Lexus, BMW a Mercedes sa medzi týmito milionármi vyskytujú v mizivých percentách.


4. Učte svoje deti nezávislosti
Naučte svoje deti nezávislosti a ekonomickému mysleniu. Keď chcel syn známeho autora Roberta Kyosakiho na 16te narodeniny auto, tak ten mu namiesto toho (aj keď všetci susedia autá svojim deťom kúpili) dal $3,000, predplatné Wall Street Journal a zopár kníh o investovaní.  A on teraz pozerá viac CNN ako MTV, čo mu do budúcna dá viac než cena toho auta čo chcel.
Keď dáte deťom rybu tak ju hneď zjedia, keď ich naučíte ryby chytať tak budú mať ryby na celý život.