Ako ušetriť na splátkach pôžičiek aj polovicu

Česi stále platia za spotrebiteľské pôžičky viac ako v západných krajinách. Veľakrát si to pritom neuvedomujú. Často nevedia, že ak súčasné pôžičku prevedú inam, môžu si znížiť splátky až o polovicu a výrazne ušetriť na úrokovej sadzbe. O tom, ako postupovať v prípade refinancovania a aká je ponuka na trhu, hovorí riaditeľ úverových produktov Equa bank Ondřej Hák.



Prečo by sme vôbec mali uvažovať o refinancovaní úverov?
Predovšetkým kvôli významnej úspore. Pri refinancovaní si môžete splátky znížiť napríklad až o polovicu a ušetriť až tisíce mesačne. A to už je v rodinnom rozpočte naozaj poznať. Usporiť pritom môžete nielen na úrokovej sadzbe, ale aj na ďalších poplatkoch, ktoré existujúce banke platíte. Napríklad za vedenie úverového účtu, alebo za vedenie bežného účtu, ktorý je v mnohých bankách nevyhnutnou podmienkou pre získanie úveru, a za ktorý si niektoré banky ročne potom účtujú až tisíce korún.

Ako si zistiť výšku úspory v prípade refinancovanie pôžičky?

Situácia každého človeka je individuálna. Je dobré si všímať, či pri refinancovaní ušetríte len na splátkach, alebo aj na ostatných poplatkoch, ako napríklad za vedenie účtu, ktorý si v prípade úveru musíte zriadiť. Napríklad RePůjčka od Equa bank vás spolu s garanciou zníženia splátok zbaví aj poplatkov, pretože jej vedenie je zadarmo, rovnako ako vedenie bežného účtu, ktorý bol opakovane vyhodnotený ako najvýhodnejší na českom trhu. Ak sa nevyznáte v ponukách refinancovania, nebojte sa využiť konzultácie s finančným poradcom, ktorý vám dokáže zasvätene poradiť.

Aká je šanca na úsporu?

Šance na úspory sú veľké. Za posledné roky došlo u osobných pôžičiek k významnému poklesu úrokových sadzieb. Ponuka od novej banky väčšinou reflektuje tento pokles a ponúka úver za oveľa nižšiu úrokovú sadzbu. Napríklad s RePůjčkou od Equa bank ušetríte v priemere 20.000-30.000 korún na každej pôžičke. Naviac refinancovanie často ponúka aj ďalšie bonusy, ako je napríklad výhodné poistenie alebo možnosť získať peniaze navyše, teda navýšiť si existujúci úver. Úspora v konečnom výsledku potom môže byť veľmi citeľná. Sú banky, ktoré znížia mesačné splátky až o polovicu.

Aké úvery možno refinancovať?

Možnosť refinancovania možno v dnešnej dobe využiť prakticky na čokoľvek. Či už sa jedná o účelové alebo neúčelové úvery, ale aj napríklad úvery na autá od predajcu. U posledných menovaných úverov pritom bývajú úspory vysoké, ich preložením k banke môžete ušetriť aj niekoľko desiatok tisíc korún.

Oplatí sa refinancovať ešte pred dobou konca platnosti úrokovej sadzby?

Samozrejme. U spotrebiteľských pôžičiek nie je úroková sadzba fixovaná, je nemenná po celú dobu trvania úveru, preto možno úver kedykoľvek splatiť.

Ako získať každých pár rokov auto zadarmo

Bolo by super mať každých niekoľko rokov auto zadarmo, čo poviete? Nuž, je to celkom reálne. Stačí urobiť jedno správne rozhodnutie a zvyšok už zariadi sila zloženého úroku.

Na začiatok si ujasníme pár vecí:

1. celý tento postup je prevzatý z anglického originálu, preto sú sumy uvádzané v dolároch a obrázky sú v angličtine.
2. v temto príklade sa predpokladá, že môžete mesačne ušetriť  $300
3. pre jednoduchšie počty sa predpokladá, že úrok pôžičky aj výnos z investovania je 10%
4. auto budete kupovať každých 7 rokov

V tomto príklade teda predpokladáme, že každý mesiac máte k dispozícii voľné prostriedky vo výške $300 po dobu 7 rokov a že úrokové sadzby sú 10%. Tiež predpokladáme že výnos z investícií je tiež 10% (priemerný výnos akcií z dlhodobého hľadiska). Vaše výsledky sa však môžu líši v závislosti od rôznych faktorov. Napr. ak namiesto $300 budet mať $500 mesačne, výsledky budú podstatne lepšie. Taktiež pre tento príklad predpokladajme, že hodnota Vášho auta po 7 rokoch je zanedbateľná.



















Na ďalšom obrázku uvidíte budúceho otroka (future slave), ktorý použije svojich $300 každý mesiac na to aby kúpil nové auto za $18,000. Naopak, budúci milionár (future millionaire) použije iba $100 z $300 ktoré má mesačne k dispozícii a kúpi si staršie auto iba za $6,000. Zvyšných $200 každý mesiac investuje. Na konci prvých sedem rokov budú mať následovné výsledky: budúci milionár má nasporené $18,000 kdežto budúci otrok nemá nasporené nič.

Na vysvetlenie: $300 investovaných na 10% prinesie výnos po 7 rokoch výnos $36,000. Preto je na obrázku v kolónke čisté náklady (po 7 rokoch) pre budúceho otroka uvedené -$18,000 ($36,000-$18,000 cena auta ktoré kúpil). Ak sa investuje $100 / mesiac na 7 rokov pri 10% to prinesie $12,000. Preto náklady na úroky pre budúceho milionára pri financovaní jeho $6,000 auta poèas 7 rokov sú $18,000 ($24,000-$6,000 cena auta). Predpokladajme, že budúci milionár si nechal časť výnosov z úspor aby zaplatil úroky za úver na financovanie jeho auta.

V tabuľke  č. 2 nižšie vidíme, že budúci milionár si po 7 rokoch vymení svoje staré auto za iné, ktoré je iba rok staré a zaplatí zaň $16,000. Toto auto si už môže kúpiť za hotovosť a ešte mu zostane na účte $2,000. Aj naďalej pokračuje v sporení a investovaní. Odkladá $300 mesačne na investície aj následujúcich 7 rokov. Budúci otrok si na druhú stranu zase musí vziať úver $18,000 na svoje druhé auto. Po druhom 7 ročnom cykle, "otrok" celkovo zaplatil $36,000 na úrokoch. Naopak budúcemu milionárovi jeho investície narástli o $38,000.Ak to pripočítame k tým $2,000 tak má celkovo $40,000.

 
















Na ďalšom obrázku nižšie vidíme, že budúci milionár sa opäť posunul smerom hore ako v kvalite auta, tak aj vo výške jeho úspor. Teraz už jazdí v novom aute za $25,000, ktoré samozrejme kúpil v hotovosti a na jeho účte je už $67,000 ($40,000-$25,000=$15,000, $300/mesačne pri 10% za 7 rokov = približne $67,000). Naučil sa používať peniaze bánk na kúpu svojich áut. Na druhú stranu, budúci otrok ako obvykle kupuje auto na úver a úroky pracujú proti nemu. Budúci otrok si možmo začne uvedomovať, čo znamená slovo "otrok" a aj to, že je chytený v pasci úrokov pretože si musí zase požičať aby si kúpil nové auto. Jeho trápanie sa tak nikdy neskončí.

Budúci otrok pokračuje vo svojej ceste na mizinu a popri tom aj poskytuje pekný úrok a príjem svojmu bankárovi a banke.
Budúci milionár sa naproti tomu dostáva do bodu, kde si môže vybrať či si kúpi auto svojich snov, alebo nechᝠsvoje peniaze pracovať a rásť do takej výšky čo mu umožní užívať si svoju finančnú slobodu, prestať pracovať a užívať si luxusne zabezpečený predčasný dôchodok. S úsporami približne $67,000 dokázal, že ak urobíte správne rozhodnutie hneď na začiatku, tak budúcnosť vás kráľovsky odmení.

Na následujúcom obrázku môžete vidieť grafické zobrazenie programu Auto ZADARMO. Môžete platiť úroky bankám po celý život alebo nechať banky nech vám kupujú autá z úrokov z vašich investícií. Ktorá cesta sa vám viac pozdáva?

 

Kúpiť hneď, požíčať či našetriť a kúpiť neskôr?

Rozmýšľate nad kúpou finančne náročnejšej veci a neviete sa rozhodnúť či ju kúpiť hneď v hotovosti, vziať si úver alebo ešte počkať a kúpiť ju neskôr?

Pozrime si modelový príklad rodiny, ktorá si chce zaobstarať novú kuchynskú linku v hodnote 5 000 EUR.

Môže si ju dovoliť kúpiť už dnes za úspory alebo si zobrať v banke úver a úspory nechať ako rezervu, alebo má tretiu možnosť a to počkať s kúpou nejaký čas, pretože im súčasná kuchyňa po úžitkovej stránke ešte celkom dobre slúži.

Ako na tom bude naša rodina, a ktoré z ponúknutých rozhodnutí je pre ňu finančne to najvýhodnejšie?

Rodina vie mesačne ušetriť 170 EUR.

1. možnosť: rodina použije svoje doterajšie úspory na kúpu. Má doma novú kuchyňu, ale už nemá žiadne úspory pre prípad núdze.

2. možnosť: rodina nepoužije svoje peniaze na kúpu linky, ale uloží ich do banky s úrokom 3% ročne. Na linku si vezme bankový úver s úrokom 13% a kúpi si linku.

3. možnosť: kúpu linky rodina odloží na neskôr, a svoje úspory dá na spomínaný účet s úrokom 3% .

Ktoré rozhodnutie je pre nich finančne najatraktívnejšie?

Pozrime sa na našu situáciu po troch rokoch - ako na tom bude naša rodina:

1. za 3 roky bude mať naša rodina 3-ročnú linku a ich úspory budú vo výške 6 395 EUR. (mesačne si usporili po 170 EUR)

2. za 3 roky bude mať naša rodina 3-ročnú linku a splatený bankový úver. Mesačne splácala naša rodina po 170 EUR, úver preplatili o 1065 EUR a ich úspory vzrástli z 5000 na 5 463 EUR.

3. rodina si kúpila novú linku až teraz, na sporiacom účte ich úspory vzrástli z 5000 na 5 463 EUR, z ktorých im po kúpe kuchynskej linky ostali úroky vo výške 463 EUR a úspory, ktoré pravidelne vkladali (170 eur mesačne) sú teraz vo výške 6 395 EUR.

Ak sa rodina rozhodne pre prvú variantu, neprerobí síce na bankovom úvere, ale vystaví sa finančnému riziku, ak minie svoje úspory. Čo ak príde hlavný živiteľ našej rodiny o zdravie alebo prácu?

Druhá možnosť je pre našu rodinu finančne najmenej výhodnejšia. Budú mať najmenej úspor a z rozpočtu im "vďaka" bankovému úveru ubudne aj ďalších viac ako 600 EUR. Napriek tomu však bude mať rodina neustále k dispozícii svoje pôvodné úspory a v prípade neschopnosti splácania úveru z bežných príjmov ho môže jednorazovo vyplatiť.

Posledná varianta sa našej rodinke vyplatí doslovne. Čas sú peniaze. Rodina nezostane nikdy bez svojich úspor a navyše bude na tom aj finančne najlepšie. Bude mať nielen svoju vysnívanú kuchynskú linku ale aj najväčšie úspory.

Otázka však znie, či sa nám podarí si tento čas dopriať. Vydržať sporiť chce totiž disciplínu.

Ako nebyť otrokom tel. operátorov ako Orange, Telekom či O2

Mnoho ľudí si to ani neuvedomuje, ale v podstate sú otrokmi mobilných operátorov (Orange, Telekom, či O2). Nie vôbec nepreháňam. 

Malý príklad:

Mám jednu kamarátku, ktorá si vzala u Telekomu nový telefón s paušálom za €33 eur mesačne. Áno, má tam nekonečné hovory do všetkých sietí, nekonečné SMS, mobilný Internet a kadečo iné.

To všetko je síce fajn, ale je tu jedno veľké ALE.

Moja kamarátka má prácu kde mesačne zarobí €450 eur.  Za telefonovanie platí už spomínaných €33 eur mesačne, čo je €396 (12 x 33) eur za rok. Keď si uvedomíte, že v podstate takmer celý jeden mesiac z roka pracuje len na to aby mohla zaplatiť faktúry za telefón, tak to dramaticky zmení Váš pohľad na telefonovanie.

Áno, táto žena je každý rok jeden mesiac "otrokom" svojho telefónneho operátora. Samozrejme, stala sa ním celkom dobrovolne.

Ako je to u Vás? Koľko dní, týždňov z roka obetujete na to aby ste mohli neobmedzene klábosiť so známymi?

Ja to totiž za neobmedzené volania vôbec nepovažujem. Moju priateľku to totiž obmedzí v jej slobode skoro na celý jeden mesiac každý rok. A prečo?

Je nutné toľko telefonovať? Nie je lacnejšie aj príjemnejšie zájsť s kamarátkou do parku a nechať sa popri tom rozmaznávať vetrom a slnkom?

Druhý príklad:

Mám podobnú skúsenosť, kedysi som si u Orangeu vzal paušál za skoro €30 s 2 ročnou viazanosťou.
Viazanosť mi časom skončila, tak som si samozrejme vzal ďalší telefón za "1 korunu" (to som ešte netušil že za tie 2 roky ho vlastne splatím v cene paušálu) a veselo som €30 platil každý mesiac ďalej.

Po niekoľkých rokoch (5 či 6 už neviem) som sa s údivom pozrel na faktúru a zistil som, že okrem toho že platím za nejakú službu čo som nikdy nevyužil, tak ani neprevolám počet minút predplatených v paušáli. Mal som tam predlatených 50 minút a ja som každý mesiac horko-ťažko prevolal 30 minút.

Keď mi skončila viazanosť tak som pekne krásne paušál zrušil a prešiel som do O2 kde platím na faktúru len toľko čo prevolám. Ešte som dostal akciu že mi €5 mesačne dávajú zľavu....a výsledok?

Moje mesačné faktúry za telefón sú teraz v rozmedzí €1 až €6 eur....väčšinou okolo 2-3 eur.

To je mesačná úspora v priemere €27 eur...čo ročne činí €324 eur. To už vydá aj na nejaký last minute k moru.

Moja rada na záver:

Priatelia, zamyslite sa koľko platíte za telefón. Ak si to prerátate za rok, tak tých €30 či viac eur mesačne už nemusí vyzerať tak výhodne. A ak si to prevediete na počet odpracovaných hodín a dní tak to môže mnohým spôsobiť aj šok. Veď náš čas na tejto planéte je obmedzený a dá sa stráviť aj príjemnejšie ako prácou na telefónne účty ;)

Mimochodom ak by ste tie ušetrené peniaze investovali tak časom máte na účte aj desiatky tisíc eur.

Nedávny článok: Ako na obedoch ušetriť až €90,000 eur

Lekcie šetrenia od miliardárskej dcérky

Tamara Ecclestone, dcéra šéfa Formuly 1 Bernieho Ecclestonea, v súčasnosti rekonštruuje svoj londýnsky dom za 45 miliónov libier. Úpravy budú stáť 18 miliónov libier. Aj preto možno prekvapí, že majiteľka zbierky kabeliek Hermes za pol milióna libier alebo topánok od Christiana Louboutina za 70-tisíc libier otáča každú penny. Možno inak, než to robia obyčajní smrteľníci, ale o zľavu sa háda, kde môže.

"Keď mi bolo asi jedenásť, chcela som novú bundu do školy. A tak ma otec vzal na King 'Road (známa londýnska ulica módy - pozn. Red.). No, a keď sme mali platiť, začal tam zjednávať, aby dostal zľavu, "rozpráva populárna britská celebrita, ktorá okrem iného každý týždeň predáva na eBay tri nové, nikdy nenosené kúsky zo svojej rozsiahlej garderóby, aby výťažkom prispela na prevádzku jednej z londýnskych nemocníc.

"Hrozne som sa hanbila, hovorila som otcovi, že nie sme na bazáre v Marakéši," pokračuje Tamara.

Naučila sa vtedy však jednu podstatnú vec: Získať zľavu je jedna z najlepších stratégií, ktoré ľuďom pomáhajú šetriť. "Každé auto, ktoré si kúpim, mi dnes dajú so zľavou minimálne 20%. Zbožňujem ten pocit, že sa mi podarilo niečo zjednať," chváli sa dcéra jedného z najtvrdších podnikateľov v oblasti sporu.

Kto by nechcel zľavu?

Tamara trochu úsmevne rozpráva, že sa pre ňu šetrenie stalo doslova posadnutosťou. "Vypínam kúrenie, keď idem spať, a nenechávam tiecť vodu, keď si čistím zuby," vymenúva dôverne známe úsporné opatrenia. "Keď ešte nebili mobily, volala som rodičom z búdky na účet volaného," pokračuje.

Vraj si tiež objednáva letenky s čo najväčším predstihom, pretože sú tak výrazne lacnejšie. Prečo nie. Zrejme, hoci vychovaná v bavlnke a pre bavlnku, pochytila ​​niečo od svojho otca, ktorý vyrastal v chudobnej rodine rybára, aj po svojej matke, ktorá je z rodiny chorvátskych zeleninárov.

Najlepšie sa šetrí, keď máte z čoho

Na prvý pohľad môžu vyjadrenia Tamary Ecclestone vyvolávať úsmev. Jej uvažovanie, hoci trochu skreslené, má však veľmi zdravý základ. Vypínať na noc kúrenie a neplytvať vodou je nielen ekonomické, ale aj ekologické.

Každý nevie zjednávať, niekto na to skrátka nemá žalúdok. Ide však o veľmi jednoduchú a efektívnu cestu k úsporám.

Najúčinnejší prístup k obmedzeniu nákladov je však "zhora nadol". Snažte sa teda ušetriť hlavne na veľkých výdavkoch. Pýtajte sa sami seba: Potrebujem nové auto? Naozaj tú obývačku musíme rekonštruovať? Nestačí jedna veľká rodinná dovolenka za rok? Na menších výdavkoch logicky tiež menej ušetríte.

Ako myslia milionári

Ako myslia milionári?

Určite ste sa sami pristihli, ako premýšľate o tom, že máte na konte milióny. Čo by ste s nimi robili a podobne.

Čo býva cieľom milionárov

Mnohí ľudia si myslia, že milionári myslia iba na peniaze a možno to aj tak je, pretože aj oni majú strach, že sa raz niečo pokazí, že to nebude až do nekonečna vždy úspešné a musia myslieť na takzvané zadné vrátka.

Je pravdou, že je rozdiel, či sa človek milionárom stane vďaka svojmu úsiliu od nuly alebo to, že milióny zdedí či dostane veľmi prospešnú firmu po otcovi a podobne. Pravidlom býva, že ľudia, ktorí si tento post vydrú sami, tak si ho väčšinou viac vážia, ale hlavne si vážia toho, čo dokázali a peniaze berú ako vedľajší produkt, ktorý je však nevyhnutný. Takže by sa dalo povedať, že cieľom mnohých milionárov bolo iba splniť si vlastný sen, realizovať sám seba, byť úspešní v tom, čo ich baví ...

Môže mať milionár strach?
Každý človek môže mať strach, ale v oblasti peňazí je to veľmi nebezpečné. Pretože tu sa očakáva, že si každým svojím rozhodnutím budete istí a požaduje sa to po vás. Pretože keď ide o veľké peniaze, tak nikto nechce mať pocit neistoty a samozrejme, že sa môže stať, že vaše rozhodnutie nebude vždy správne a naraz môže všetko krachnout, ale aj s takýmto rizikom by ste mali počítať. A nemali by ste všetko zahadzovať, keď sa to raz nevydarí, ba naopak milionár sa postaví na nohy a skúsi to iným smerom, keď to takto nevyšlo.

Čo je pre milionára úspech

Milionár je a myslí tak ako normálny človek, len má to šťastie, že má k svojmu životu väčšie množstvo financií. A záleží len na type človeka, môže byť pre neho úspech akákoľvek dobrá zákazka, nejaký ďalší prísun peňazí, ale tiež splodenie dieťaťa a podobne.

Ako teda milionár myslí?

Milionár musí myslieť dopredu, logicky as rozumom. Takže ako každý normálny človek, len tento si je istý tým, čo chce a čo si môže dovoliť. Aj keď ide aj niekedy za svoje hranice.

Myslia milionári aj na to, čo s peniazmi urobí?

Určite. Mnohí ich síce späť investujú do svojich spoločností, a tak, ale vždy im nejaké peniaze zostanu a o tých už premýšľajú, kam ich vložia. Z čoho iného by si dopriali ten luxus, drahé autá a výletné jachty?

Skúste aj vy myslieť ako milionári a možno sa sami milionárom stanete. Chce to stratégiu a vedieť čo a kedy treba urobiť. Myslite ako oni - dopredu a tiež budete za vodou.

4 lekcie o peniazoch, ktoré som sa naučil už ako dieťa

Už toho bolo veľa napísané o tom, čo učiť deti o peniazoch. Rád by som sa s vami podelil o to, čo som sa ako dieťa o peniazoch naučil ja a čo učím aj svoje deti.

Po prvé, dôležitá je tvrdá práca.

Ako typický teenager som chcel mať svoje peniaze a chodiť von s kamarátmi (bola to ešte doba pred internetom). Avšak sa odo mňa očakávalo, že budem pracovať v rodinnom podniku, a to bez odmeny. Stále si pamätám, ako som si na túto krutosť sťažoval u večere. Môj otec ukázal na môj tanier a povedal: "To je tvoja odmena."

Potom mi raz otec navrhol, aby som si našiel vlastné zamestnanie, aby som vedel, čo to znamená zarábať si peniaze. Urobil som tak a pracoval som na linke v továrni osemhodinovej smeny v kuse. Bol som tak unavený, že som sa skoro nemohol hýbať. Otec sa usmieval, keď som pri večeri zaspal a ja som pochopil, že mal pravdu. Chcel som dosahovať dobré výsledky v škole, aby som sa takej práci už nemusel venovať. Vyšlo to a dnes si myslím, že to bola jedna z najdôležitejších skúseností v mojom živote.

Po druhé: Dôležité sú úspory.

Ako dieťa som neustále počul, že musím sporiť, pretože nikdy neviem, čo budúcnosť prinesie. K tomu som počúval: "Úroky musí platiť banka tebe a nie ty jej" alebo "dlhy sú zlo". Táto viera vo mne zakorenila a ja ju odovzdávam svojim deťom. Vzal som ich do miestnej sporiteľne a otvoril som im tam účet, kde si sporia peniaze, ktoré dostávajú od prarodičov. Ukazujem im, koľko dostali na úrokoch .

Po tretie, dôležitý je rozpočet.

Keď som vyrastal, moji rodičia platili všetko v hotovosti. Vždy mi hovorili, koľko čo stojí a ako dlho na to museli pracovať. So svojimi deťmi to robím rovnako, aby pochopili, že nič nie je zadarmo. Ak niečo chcú, musia na to mať peniaze. Rád používam platobné karty, ale aj pri tom deťom zdôrazňujem, že ide o peniaze, ktoré sa musia zarobiť. Keď môj syn niečo chce, prepočítam mu to na odpracované hodiny a pýtam sa ho, či to za to stojí.

Po štvrté, úročenie.

Neustále zdôrazňujem, ako je dôležité začať s úsporami čoskoro. Čím viac sa investuje a čím skôr začneme, tým lepšie. Príde čas, kedy už nebudeme schopní pracovať a zarábať peniaze a potom musíme mať z čoho žiť. Preto je tak dôležité dávať stranou časť z toho, čo zarobíme. Je dobré urobiť si z toho zvyk a všetko potom bude v poriadku. Opak platí pre tých, ktorí minú všetko, čo zarobia.

Nemôžem sa dočkať, až budú naše deti nezávislé a my im povieme, že všetky naše úspory hodláme minúť či darovať na dobročinné účely. Tou dobou už ale budú vedieť, že si nemajú sťažovať a radšej majú zabrať, sporiť a investovať.

Autorom je George Papadopoulos, ktorý spravuje peniaze zámožným rodinám a jedincom.

Ako sa stať milionárom ešte pred tridsiatkou

Ako sa stať milionárom, než vám bude tridsať?

Že to znie ako rozprávka? Keď sa chce, všetko ide. V nasledujúcich desiatich krokoch vám poradíme, ako zbohatnúť ešte pred tridsiatkou.

Ušetrené peniaze nenechajte ležať na účte, investujte ich

Ušetrené peniaze investujte do bezpečných aktív. Nikdy ich nevyberajte, ani v naliehavom prípade. Môže sa stať, že budete chvíľu bez peňazí, ale inak sa vaše bohatstvo kumulovať skrátka nedá.

Vyhýbajte sa dlhom, ktoré v budúcnosti neprinesú žiadnu hodnotu

 Ak dlh nie je prísľubom lepšej budúcnosti, vyhnite sa mu oblúkom. Peniaze na auto si požičajte jedine v prípade, že auto potrebujete k svojej profesionálnej činnosti a rozhýbete vďaka nemu svoje obchody. Bohatí ľudia využívajú dlhov ako páky a vylepšujú si cash flow. Chudobní si kupujú veci, vďaka ktorým sa bohatí stávajú ešte bohatšími.

Vydajte sa po stope peňazí

Vzhľadom k súčasnému ekonomickému prostrediu nie je možné sa k miliónom "prešetriť". Peniaze musíte "vystopovať" a vydať sa za nimi. Sústreďte sa na to, aby váš mesačný príjem neustále rástol. To vám umožní vyhľadávať neustále nové a sľubné príležitosti.

Nepredvádzajte sa

Zabudnite na luxusné hodinky či autá, minimálne do doby, než sa váš príjem ustáli. Zviditeľnite sa  vďaka svojim pracovným výkonom, nie luxusnému pozlátku.

K peniazom pristupujte ako žiarlivý milenec

Milióny znamenajú slobodu, ale tej sa dočkajú len tí, ktorí vnímajú peniaze ako prioritu. Ignorujte ich a ony budú ignorovať vás. V tom horšom prípade vás opustia kvôli tomu, kto ich ako prioritu vidí.

Vezmite si z milionárov príklad

Väčšina z nás vyrastala obklopená strednou triedou, je teda prirodzené, že sa jej myšlienkami a správaním riadime. Musíte na to inak. Študujte príbehy a správanie milionárov. Väčšina z nich sa o svoje životné príbehy rada delí.

Peniaze nikdy nespia

Peniaze nepoznajú večer, prázdniny, plány a rozvrhy. Aj vy by ste na ne mali zabudnúť. Peniaze prichádzajú k tým, ktorí majú skvelú pracovnú morálku. Nesnažte sa byť najmúdrejším človekom alebo sa spoliehať na šťastie. Proste pracujte viac než všetci ostatní.

Pozn: Tento článok bol preložený z češtiny, takže sa jedná o miliónarov v korunách

Ako a koľko sa dá ušetriť na obedoch

Ak sa chceme stať "šetrným miliónárom", potrebujeme ušetriť kde sa dá aby sme mohli čo najviac peňazí investovať.

Ak na obedy chodíte do reštaurácií, tak jednou z možností ako prísť časom k nemalým peniazom je nosiť si obedy do práce z domu.

Možno neuveríte, ale takto sa dá postupne ušetriť poriadna kopa peňazí.

Pre lepšiu predstavu tu prikladám dva výpočty z investičnej kalkulačky. Prvý obrázok ukazuje investovanie peňazí s výnosom 5% ročne....to môžu byť nejaké termínované vklady alebo dlhopisy.

Druhý obrázok ukazuje investovanie s výnosom 10% ročne. Približne toľko z dlhodobého hladiska vynášajú akcie.

Tak čo poviete...za tie roky sa nosením obedov do práce dá celkom zbohatnúť.

Čo robiť s ušetrenými peniazmi?

Rodina hospodáriaca s prebytkami by si mala povedať, či sa o ušetrené peniaze bude starať sama, alebo ich bude zhodnocovať s pomocou odborníka. Prvý variant kladie nároky na čas a znalosti členov rodiny. Druhý zase na dobrý výber kvalitného poradcu.


Za rodinné bohatstvo možno označiť napríklad objem kapitálu, ktorý nám v poproduktívnom veku umožní ďalší život bez zníženia životnej úrovne. Na prvý pohľad to vyzerá ako cieľ jednoduchý, lenže to znamená počas produktívneho veku dosahovať sústavne prebytkového rozpočtu, a to nemalého - asi o pätnásť až dvadsať percent objemu našich rodinných výdavkov.

Popravde to je dokonca cieľ veľmi ambiciózny, lebo u rodiny s disponibilným (zdanenými) príjmom na úrovni tridsať tisíc korún by nezostávalo, než mesiac čo mesiac odkladať do rezerv celkovú sumu štyri a pol až šesť tisíc korún. Asi málokto by to dokázal, najmä ak ide o rodinu s deťmi.

A samo usporenie je len prvým krokom. Keď už budeme schopní pracovať s prebytkami, prichádza druhý problém, totiž do čoho, kedy a s čou pomocou investovať.

Existuje veľmi široká ponuka fondov, môžeme dávať peniaze do banky na termínované vklady, môžeme nakupovať akcie alebo dlhopisy, môžeme vyhľadať malého podnikateľa a stať sa jeho spoločníkom, možno tiež obchodovať s komoditami. Medzi investície patrí svojím spôsobom tiež stávkovanie alebo iná forma hry o peniaze, rovnako ako nákup nehnuteľnosti, jej prenájom a neskorší

predpokladaný predaj. Samotných druhov investícií sú desiatky, konkrétnych príležitostí desiatky, stovky a tisíce.

Vyznať sa v nich nie je jednoduché. Na začiatku pokusu každej rodiny o riadení svojich investícií by malo byť základné rozhodnutie, či sa budeme o financie starať sami alebo všetko zveríme odborníkovi. Oboje má svoje výhody a nevýhody. Prvý variant je v podstate zadarmo (okrem technických nákladov samotných transakcií), ale bude nás stáť veľa času. Je potrebné sledovať udalosti, snažiť sa ich analyzovať, a prinajmenšom sa aspoň trochu finančne vzdelávať.

Druhá varianta má zase svoje náklady - ktoré poväčšine budú nenápadne schované v cene nakupovaných produktov. Ale máme istotu do značnej miery profesionálnych služieb (ak sa obrátime na seriózneho partnera), ktorý nám zaistí štandardné výnosy - zrejme nie vyššie než nejaký časom daný priemer, pri troche šťastia ani nie nižšie.

Touto druhou variantou nemá zmysel sa podrobne zaoberať, snáď okrem opakovaného odporúčania, že je lepšie voliť spoločnosti, ktoré sú dlhšiu dobu na trhu alebo ktoré za sebou majú niektorú z bánk. Voči vášmu poradcovi je potom vhodné byť veľmi otvorený a neľutovať času potrebného k detailnému vysvetleniu strategických cieľov rodiny v oblasti financií a k starostlivému diskustovaniu budúcich potrieb disponibilných peňazí tak, ako ich v danej dobe budete vedieť predpovedať. Veď jednou z najklasickejších poučiek investovania a ukladania peňazí je, že rýchlo dostupné prostriedky vynášajú vždy menej ako tie, ktorých sa vzdáme na dlhšiu dobu, ktoré teda poskytneme niekomu inému s tým, že ich nehodláme chcieť späť treba rok, tri alebo päť rokov.

Ďaleko väčším dobrodružstvo (s kladmi i zápormi) je rozhodnutie spravovať si vlastné peniaze svojimi silami. Ale nie je to zase taká veda, akú z toho mnohí robia. Nenechajte sa zmiasť príručkami pre drobných investorov, ktoré bývajú plné vzorcov. Väčšinou im rozumie len autor sám, niekedy ani on nie - väčšinou vystačíte z oblasti matematických inštrumentov s iba dvoma nástrojmi. Jedným je prostá trojčlenka, ktorá sa učí na základnej škole. Tým druhým je zložené úročenie alebo z iného pohľadu cena peňazí v čase (pretože ono je to vlastne to isté). Aj tieto znalosti však potrebuje aspoň trochu pokročilý investor. Všetci ostatní vystačia s niekoľkými málo radami do života a s naozaj elementárnymi poučkami.

Tá prvá je takzvaný investičný trojuholník. Na jeho vrcholoch sú tieto slová: riziko, likvidita a výnos. Z princípu trojuholníka vyplýva, že nie je možné mať všetko naraz - neexistuje investícia, ktorá by bola zároveň vysoko bezpečná, vysoko výnosná a vysoko likvidná. Vždy je nutné niečo obetovať a hľadať kompromis. Napríklad vysoká likvidita nutne znamená nižší výnos, nevylučuje sa však s veľmi bezpečnou investíciou - to napr. prípad bankovej úložky. Štátom podporované stavebné sporenie (inak veľmi výnosné a pri optimálnom nastavení vkladu k štátnej pomoci dávajúca u starých zmlúv cez dvadsať percent ročne a u nových pätnásť) je zase drasticky nelikvidné (má minimálnu dobu šesť rokov). Ale pomer prakticky nulového rizika a veľmi vysokého výnosu je fascinujúci a niekoľko zmlúv stavebného sporenia s najlepším pomerom vklad / podpora by nemalo chýbať v žiadnej rodine, ktorá má dlhodobé finančné ciele